Vooral als er geen pensioenregeling is geregeld is het een groot risico om te laat met pensioenopbouw te starten. Vroeger was aanvullend pensioenopbouw erg ingewikkeld via complexe koopsompolissen met ingewikkelde kostenstructuren. Sinds een aantal jaren is het mogelijk om ook pensioen op te bouwen via eenvoudige bankspaarproducten. Naast het aantrekkelijke belastingvoordeel zijn de kosten van deze rekeningen relatief laag. Een ander voordeel is dat de rekening altijd in het nalatenschap valt en dat je dit potje niet hoeft te delen met onze vergrijzende medemens. Het is helemaal jouw potje.
Wat is een aanvullend pensioenpotje en welke keuzes zijn er?
Met aanvullend pensioenpotje wordt een speciale geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening bedoeld waarmee je waarde opbouwt tijdens je werkzame leven en waarmee je later voor je oudedag een uitkering voor kan aankopen. Deze rekening sluit je individueel af bij een bank zoals Brand New Day of Nationale Nederlanden.
Hoe werkt dat belastingvoordeel precies?
Je kunt het bedrag dat je inlegt in deze speciale rekeningen als aftrekpost opvoeren bij je jaarlijkse belastingaangifte. Je krijgt dus 37% of mogelijk 49,5% terug. Bovendien wordt het bedrag dat opbouwt voor je pensioen niet meegerekend als vermogen in box 3. Daarom hoef je geen belasting te betalen over de waarde van je pensioenspaarpotje." Als de totale opgebouwde waarde uiteindelijk wordt aangewend voor een uitkering dan is de uitkering wél belast met inkomstenbelasting maar tegen een véél lager belastingtarief (19% over de eerste €38.098).
Inkomstenbelasting
Belastingtarieven box 1 - jonger dan AOW-leeftijd
Belastingtarieven box 1 voor personen die de AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt.
Belastingtarieven box 1 - AOW-leeftijd en ouder, geboren in 1946 of later
Belastingtarieven box 1 voor personen die de AOW-leeftijd hebben bereikt en zijn geboren in 1946 of later.
Beleggen of sparen?
Het eeuwige dilemma tussen beleggen en sparen houdt velen bezig. Beide opties hebben hun eigen voor- en nadelen, en de juiste keuze hangt af van verschillende factoren, waaronder risicobereidheid, financiële doelen en tijdsbestek. Sparen wordt vaak gezien als een veilige optie. Het biedt stabiliteit en zekerheid, maar tegen een laag rendement. Hoewel de rente nu stijgende lijkt, stijgt ook de inflatie. De keuze om te sparen wordt vaker gekozen bij mensen die kort voor hun pensioenleeftijd zitten of mensen die geen risico willen nemen. Aan de andere kant biedt beleggen de mogelijkheid op een hoger rendement. Dit gaat echter gepaard met hoger risico. Banken werken vaak met risicoprofielen, variërend van zeer defensief tot zeer offensief. De verhouding tussen obligaties en aandelen is hierin dan verschillend. De keuze voor een beleggingsprofiel hangt vaak nauw samen met leeftijd (beleggingshorizon), Risicobereidheid, doelstelling en persoonlijke voorkeur.
5 tips voor een goed pensioeninkomen
We geven je graag wat tips mee voor jouw pensioenplanning. Een goede voorbereiding is het halve werk!
- Begin op tijd: Hoe eerder je begint met pensioenplanning, hoe meer tijd je hebt om vermogen op te bouwen. Een gratis eerste gesprek met een financieel adviseur kan al veel duidelijk maken.
- Bepaal je doelen: Bedenk wat voor soort levensstijl je wilt hebben na je pensionering en stel daar je pensioendoelen op af.
- Benut de aanvullende mogelijkheden: Bekijk de mogelijkheden voor aanvullende pensioenopbouw. Er zijn meerdere manieren om je pensioen te verhogen, bespreek met een financieel adviseur welke opties het beste bij jouw situatie passen.
- Wees realistisch: Zorg ervoor dat je pensioenplan haalbaar is binnen je (huidige) financiële mogelijkheden.
- Blijf monitoren en aanpassen: Bekijk je pensioenplan met regelmaat en pas het indien nodig aan om ervoor te zorgen dat het blijft voldoen aan je doelen en behoeften. Een loonsverhoging of een financiële meevaller? Deze kun je inzetten om van je oude dag je gouden dag te maken! De financieel adviseurs van Van Ekeren monitoren dit voor jou als klant.
Kortom, pensioenplanning is essentieel voor een financieel zekere toekomst. Door op tijd te beginnen en realistische doelen te stellen, kun je genieten van je oude dag zonder je zorgen te hoeven maken over geld. En ben je benieuwd wat bij jouw situatie past en wat onze adviseurs voor je in gedachten hebben? Plan een geheel vrijblijvend gesprek in en we kijken samen hoe we jouw pensioenplanning het beste kunnen indelen. Wil je weten of je een pensioentekort hebt? Doe nu de gratis check (de link is alleen te openen op een PC met als browser Chrome, Edge of Firefox!)!
