Waarom is het lastiger voor ondernemers?
Als ondernemer heb je vaak te maken met een wisselend inkomen. Waar werknemers in loondienst met een vast maandsalaris relatief eenvoudig een hypotheek kunnen krijgen, is dit voor ondernemers wat ingewikkelder. Hypotheekverstrekkers willen namelijk zeker weten dat je voldoende en stabiel inkomen hebt om de hypotheeklasten te kunnen dragen. Hierdoor moet je als ondernemer vaak meer informatie aanleveren dan iemand in loondienst.
De tijden dat het voor ondernemers bijna onmogelijk was om een hypotheek te krijgen, liggen gelukkig achter ons. Steeds meer hypotheekverstrekkers richten zich op ondernemers, waardoor ook jij als zelfstandig ondernemer of DGA kans maakt op een hypotheek. Als je al minstens drie jaar actief bent als ondernemer, wordt vaak het gemiddelde inkomen van die jaren genomen om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Maar ook als je minder dan drie jaar bezig bent, zijn er mogelijkheden. Zo kijken sommige aanbieders naar je inkomen uit loondienst van vóór je ondernemerschap of maken ze gebruik van een inkomensverklaring.
Stel, je inkomen in jaar 1 was € 28.000,-, in jaar 2 € 32.500,- en in jaar 3 € 40.000,-. Het gemiddelde jaarinkomen komt dan uit op € 33.500,-. Op basis hiervan wordt je maximale hypotheek berekend. Als je inkomen in het laatste jaar echter hoger is dan het gemiddelde jaarinkomen, houden sommige hypotheekverstrekkers ook rekening met deze stijging bij het berekenen van je hypotheek.
Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijgt je geldverstrekker zekerheid dat de hypotheekschuld wordt afgelost als jij dat niet meer kunt en biedt het een vangnet om je hypotheek aan te passen bij betalingsproblemen zodat je in je woning kunt blijven. Ook als ondernemer kun je in aanmerking komen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit biedt extra zekerheid, zowel voor jou als voor de bank. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet je minimaal een jaar zelfstandig zijn. Met een NHG-hypotheek gelden vaak soepelere voorwaarden, zoals dat je minder lang jaarcijfers hoeft aan te leveren.
Tips voor het aanvragen van een hypotheek als ondernemer
Een goede voorbereiding is het halve werk, zeker bij het aanvragen van een hypotheek als ondernemer. Hier zijn enkele tips die je kunnen helpen:
- Zorg voor een goed overzicht van je financiën: Ga in gesprek met je accountant om je jaarcijfers op orde te krijgen en een prognose voor de komende jaren te maken.
- Bereken zelf wat je kunt missen: Maak een realistische inschatting van je toekomstige inkomsten en zorg voor voldoende eigen geld voor de bijkomende kosten.
- Praat met een hypotheekadviseur: De mogelijkheden verschillen per aanbieder. Wij bij Van Ekeren kunnen je helpen om de beste optie te vinden.
- Vraag een inkomensverklaring aan: Dit kan helpen om je toetsingsinkomen vast te stellen, vooral als je nog niet lang ondernemer bent.
Vergeet niet dat je, net als iedereen, maximaal 100% van de woningwaarde kunt financieren. Dit betekent dat je altijd eigen geld nodig hebt voor de bijkomende kosten, zoals de kosten koper.
Neem contact met ons op!
Bij Van Ekeren staan we klaar om je te helpen bij het vinden van de juiste hypotheek voor jouw situatie. Wil je weten wat er voor jou mogelijk is? Neem gerust contact met ons op, we helpen je graag verder op weg naar je droomhuis!
